洗钱，是将毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。它不仅扰乱金融秩序、破坏公平竞争的市场环境，更会滋生各类违法犯罪，严重危害社会稳定与公众财产安全。为积极防范洗钱犯罪风险，提升广大群众对洗钱犯罪的了解，让我们一起来学习相关知识，共同筑牢洗钱犯罪防线。

一、识别洗钱风险，警惕这些信号

1、陌生人请求借用您的银行卡接收或划转资金，承诺给予高额报酬；

2、不明组织或个人诱导您通过现金交易、多笔小额转账等方式规避监管；

3、收到来源不明的资金转入，或被要求向陌生账户频繁转账，或取出现金交给他人，且理由牵强；

4、有人利用您的身份信息开立账户后，由他人实际控制使用。

二、关注新型洗钱手段

案例一：直播打赏再返现，竟然洗钱1亿元？

2022年6月，警方在侦查一起集资诈骗案的过程中，发现非法募集的资金被用于在某网络直播平台充值打赏主播，主播扣除部分佣金后返还打赏资金，资金量接近1亿元。通过直播打赏的方式，掩饰、隐瞒集资诈骗资金来源，其行为已构成洗钱罪。

案例二：数字人民币收款再取现，“瞒天过海”洗钱

2023年9月，警方发现以袁某为首的洗钱犯罪团队，将境外诈骗集团的诈骗资金打入多家烟酒店数字人民币商户账号后，然后在现场指使店铺老板提现、取款。通过数字人民币收款账户为境外诈骗集团提供洗钱帮助，已构成洗钱罪。

三、防范洗钱“三不”原则：

1、不借—不出租、出借金融账户；

2、不贪—远离“高回报”陷阱；

3、不瞒—如实配合金融机构尽职调查。

兴业银行绍兴分行温馨提示：反洗钱是全社会的共同责任，需要金融机构与广大客户携手同行。我们愿与您一道，增强反洗钱意识，坚守法律底线，共同抵制洗钱犯罪，守护金融安全与社会安宁，让每一笔资金都在阳光下流动！

（案例来源：中国人民银行浙江省分行微信公众号）