存取5万元要填写资金来源和用途，或将成为“过去式”了。

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿截止日期为9月3日。

记者注意到，《办法》中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。此外，《办法》规定，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

这一调整标志着我国反洗钱监管正从“简单阈值”管理，迈向更精细化、更强调“风险为本”的新阶段。

此次《办法》是在2025年1月1日新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行的背景下制定的，核心目标是预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。文件开宗明义地确立了客户尽职调查的“风险为本”原则，要求金融机构需要根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施，避免“一刀切”或“风险与措施明显不匹配”。

早在2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发广泛社会争议。

在业内人士看来，《办法》规定，取消5万元现金资金来源或用途的登记，并不意味着反洗钱监管的放松。有业内分析认为，不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施，是为了在防范风险的同时，保障公众正常的金融服务，体现了监管部门进一步平衡好洗钱风险管理与优化金融服务的意图。

（综合央视新闻、潮新闻）