“把钱存银行，稳稳吃利息”曾是许多市民心中最踏实的理财方式。但如今，随着存款利率持续下行，一年期定存利率跌破1%，这种“稳稳的幸福”似乎正在远去。面对变化，绍兴市民该如何重新规划自己的投资理财路径？近日，记者走访了多位市民和理财专家，探寻低利率时代的理财之道。

客户在咨询理财产品。见习记者 严培谕 摄

不少市民有“存款焦虑”

“我原本有一笔20万元的存款，到期后准备续存，结果发现利率降了好多。”前两天，越城市民张先生的一笔存款到期，但到银行转存时发现利率又降了。张先生一直将银行存款作为主要理财方式，他表示，以前一年期存款利率能达到2%左右，现在却不到1%，“同样是20万元，以前一年利息有4000多元，现在不到2000元，少了一半多，存银行越来越不划算了。”

像张先生这样有“存款焦虑”的市民不在少数。上周，六大国有银行宣布一年期定期存款利率下调至0.95%，正式跌破1%关口，标志着我国存款利率进入“0字头”时代。面对利息缩水，市民的理财观念正在经历一场深刻变革：从保守的“存钱养老”转向主动的“财富管理”。不少市民开始考虑将资金从银行转出，寻找其他理财途径，这一现象被业内称为“存款搬家”。

越城区中兴路一国有银行的客户经理表示，近期前来咨询理财产品和办理存款转投资业务的客户明显增多，大家都在问有没有收益更高的产品，很多客户觉得存款利率太低，希望能找到更好的理财方式。

不仅是个人储户，一些企业也在调整资金存放方式。一家中小企业的财务负责人葛女士告诉记者，公司原本有部分闲置资金存放在银行活期账户，现在活期利率只有0.05%，几乎可以忽略不计，公司打算把这部分资金拿去购买一些短期理财产品，或者做一些低风险投资，至少能比活期存款多点收益。

“囤金青年”越来越多

今年以来，“存款利率太低如何理财”屡屡成为社交平台的热议话题。前有网友请教DeepSeek如何有效存钱，后有“存款特种兵”转向债券基金。

近期，利率不断下行，不少投资者转向收益稍高且风险较低的理财产品，尤其是年轻人，格外追求稳健配置。不少90后、00后为自己配置了“新三金”，分别是货币基金、债券基金、黄金基金。此外，伴随市场行情回暖，今年前4个月，购买稳中求赚的“固收+”基金用户同比增长88%。

“攒钱不如攒金豆。”95后徐小姐今年爱上了攒金豆，她平均每克购入价520元的金豆，目前市价已涨至680元。“每月发工资就买1克，既克制消费欲，又能对抗通胀。”像她这样的“囤金青年”越来越多，成为年轻人稳健理财的缩影。“黄金具有保值增值的功能，而且市场波动相对较小，是一种比较稳健的投资选择。”小徐表示，随着理财知识的增加，自己会根据市场情况和个人风险承受能力，不断调整投资组合。

在存款利率走低的背景下，年轻一代的理财方式愈发多样，展现出了与传统理财观念截然不同的思路。

此外，一些年轻人开始尝试新兴的理财方式，如投资不动产信托基金等。互联网金融理财产品也受到不少年轻人青睐。市民李先生热衷于使用余额宝等货币基金。“余额宝操作方便，收益比银行活期存款高，而且可以随时支取，非常适合我这种经常需要资金周转的人。”李先生说，他还会在一些互联网金融平台上购买定期理财产品，收益率在3%以上，比银行存款利率高出不少。

理财方式要看风险承受能力

从银发族的国债抢购，到年轻人的数字黄金，再到中产家庭的资产组合重构，每个群体都在寻找与自身风险承受能力匹配的理财方程式。相对年轻人，中年人的投资更加激进，承受风险能力更高。

越城市民程先生每个月会将家庭收入的一部分存入银行活期账户，作为日常开销和应急资金，但大部分闲置资金都用于投资基金和股票。“存款利率这么低，靠利息根本跑不赢通胀，不如拿去投资。”程先生说，他接触基金投资已经有10多年了，通过定投的方式购买了多只基金。“定投可以分散风险，长期下来收益还不错。我还会关注一些行业动态和市场趋势，选择一些有潜力的股票进行投资。”虽然投资有风险，但他认为，只要控制好风险，多数时候还是会有不错收益。

那么在低利率时代，市民该如何理财？越城一商业银行的理财师陈剑锋表示，在低利率时代，市民首先要转变理财观念，摒弃单一的存款理财方式，通过多元化的资产配置来降低风险、提高收益。

“选择理财方式，还是要看自身的风险承受能力，最好不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”陈剑锋建议，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑国债、大额存单和储蓄型保险；对于能够承受一定风险的投资者，推荐配置一些低风险理财产品，如货币基金、纯债基金和结构性存款；如果投资者风险承受能力较高，且有长期投资的打算，则可以适当配置一些权益类资产，如指数基金和股票型基金，还可以定投沪深300、中证500等宽基指数基金。“市民可以选择一部分二级市场的高风险投资，再配置一部分债券基金和黄金短期，从历史中长期走势看，债券和黄金适合作为理财配置底仓，为高风险投资保驾护航。”