个人养老金制度全面推行已有一周多时间，记者走访绍兴多家商业银行发现，目前工、农、中、建、交和邮储银行等商业银行均已同步推进个人养老金相关业务，并深入各企事业单位推介。

多数市民还在观望

“为了给客户更好的使用体验，我们已经可以提供个人养老金开、交、投、增的一揽子服务。”位于越城区胜利路的工商银行绍兴分行工作人员介绍，用户可通过手机银行、企业批量、第三方平台合作等多渠道开户。在缴存方面，则支持绑定卡扣划、本他行转入、互联网平台等多种路径，并实现“自动缴存”功能。

根据银行的反馈，目前越城区居民已经开户和完成个人养老金缴存的客户数量正逐步增多，但是每年能顶格缴存1.2万元的客户比例比较小，大多数市民还处于观望。那么对于市民而言，是否有必要缴个人养老金？缴了是不是划算？记者也请教了专业人士。

在自己的账户缴存个人养老金，就相当于现在存一笔钱等退休再花，最大的好处是钱放进去后可以减税。“我的年收入在30万元左右，是否可以考虑缴存个人养老金。”前天下午，市民葛女士到建设银行绍兴分行网点咨询个人养老金业务，银行工作人员告诉葛女士，如果从减税的角度来考虑，按照葛女士的年收入，每年存1.2万元个人养老金，预计可以省下2000元以上，可以考虑购买。

按照规定，个人养老金实行个人账户制度，费用完全由参加者个人承担，实行完全积累。参与者可在符合规定的金融机构开设个人养老金账户，并自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

个人养老金怎样缴划算

“收入越高，可以享受的个税优惠越多，年收入百万以上的人群，最多每年可节省5400元。”理财师赵辉告诉记者，在个人养老金政策出台后，银行已经为客户定制“攻略”，从减税的角度考虑，如果市民年收入在10万元以上，个税税率达到10%及以上，缴存个人养老金就可享受税收优惠，达到一定程度还能实现个税税率“降档”。

“具体来说，年收入在25万元以上的人群缴存个人养老金比较划算，特别是年收入40万元以上的市民，每年缴1.2万元至少可以节省3000元，属于‘强烈建议购买’范畴。”

个人缴存的养老金，还可以进行投资。记者走访了解到，目前越城区商业银行层面不仅提供传统的存款、理财、基金等产品，还计划引入更多类型的产品，如国债、特定养老储蓄、指数基金等。对于缴存个人养老金的用户来说，都是可以选择的长期品种。其中，特定养老储蓄产品和国债风险相对较低，指数基金风险相对较高，目前首批近百只指数基金已经纳入个人养老金投资目录。

“缴存了个人养老金的市民，可以根据自己的风险偏好来选择理财产品，理财有道的话，还能让资金获得不错的收益。”赵辉分析说，从之前个人养老金理财产品的表现来看，总体比较稳健，收益率普遍高于普通理财产品，部分个人养老金理财产品年化收益率甚至能达到10%左右。目前个人养老金产品数量已经超过800只，市民可以选择适合自己的产品进行理财。

（内容来源：绍兴日报）