绍兴银行柯桥支行

成功拦截一起以征信修复为由实施诈骗案件

一客户至绍兴银行柯桥支行营业大厅，要求将卡内资金汇划至异省某银行个人账户，经银行工作人员劝阻，为客户挽损1万元。

一、基本情况

一年轻客户于2024年12月16日下午急匆匆地来到绍兴银行柯桥支行营业厅，要求将卡里1万元划至个人账户，且对方账户的开户网点为异省，汇款用途为还款。

对于转账客户，我行工作人员均执行“四必问一必签”制度，准确了解客户汇款对象、用途、原因等情况。在与客户沟通了解中有几个异常情况引起了我行工作人员的关注，客户阐述，其今天中午接到了一个异地电话，对方能准确地说出他的名字、毕业院校、所学专业，告诉他名下有一笔校园贷逾期了，影响了他的征信，现在他们公司有内部渠道可以消除这条逾期记录，但需要支付保证金，且客户在来银行前已通过支付宝向对方转账，但由于银行卡限额最终未能汇款。至此，我行工作人员意识到该客户遭遇了电信诈骗，立即对该客户的转账进行劝阻。

我行工作人员引导客户持身份证至大堂个人信用报告自助查询机获取征信报告，查询客户名下是否有逾期贷款，经客户查看信用报告确认其名下无逾期未还的贷款及信用卡。在我行工作人员的劝阻下，客户意识到自己被骗了，放弃了转账要求并对我行工作人员表示感谢。

二、案例分析

以上为典型的以征信修复为由实施诈骗的事件，诈骗分子用不法手段获取到个人信息，给客户打电话，客户在接到电话时因对方能准确说出其真实身份，通过长时间的话术引导、施压让受诈客户出现紧张、恐慌情绪，无法做出正确的判断，使之对诈骗分子的话深信不疑，从而造成经济损失。

三、案例启示

（一）陌生电话及不明短信需警惕，接听后如果有异常应直接挂断。

（二）应梳理自己名下贷款及还款记录，弄清楚是否存在未及时还款的情况,确实逾期未还的，应尽快还清款项，真实发生的逾期不良信用记录是无法删除或更改的。

（三）任何提供有偿“征信修复”、“征信洗白”的都是诈骗，任何机构或个人都无权修改信用记录。若对自身信用报告信息有异议的可向信息报送银行或人民银行分支机构征信服务网点提出异议，且无需支付任何费用。

（四）柜面人员应加强对客户反诈宣传力度，遇到可疑情况及时劝阻，若劝阻后客户仍未放弃转账需求时，应及时进行警银联动，联系反诈中心进行同步劝阻。

（内容来源：绍兴银行柯桥支行）