欠钱不还后果重  及时清偿是正道

古往今来欠钱还债，本是天经地义的事。但现实中往往存在不少债务人缺乏诚信意识，存在侥幸心理，以种种理由不还银行贷款，殊不知长期的欠钱不还会产生严重的后果。

一、逾期不还将加重利息负担。金融借款逾期后产生的债务利息（逾期利息、罚息、复息、滞纳金等）明显比正常利息高，导致后续还款压力逐日加重。

二、借款逾期会影响征信记录。征信记录受影响程度与欠款逾期时间的长短有关，短时间逾期相对影响较小，但长时间逾期可能会被列入征信黑名单，会对将来的贷款和信用消费等造成严重影响，甚至影响到借贷人的工作和就业机会。一旦个人征信记录出现不良，不良记录的消除需要从欠款还清之日起五年后才能消除。

三、债务人一旦被列入失信被执行人将产生严重后果

失信被执行人，俗称“老赖”，是指经各级人民法院认定的“被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务”的人员。对于普通人来说，拖欠货款、民间借贷赖账、信用卡逾期不还，都存在被列为失信被执行人的风险。债务人一旦被列入失信被执行人主要有以下严重后果：

1.限制高消费及非生活、工作必需消费

被限制的高消费及非生活、工作必需消费包括：乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；购买非经营必需车辆；旅游、度假；子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保险理财产品；乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

2.限制在金融机构贷款或办理信用卡

根据国家相关规定，人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。一旦上了失信被执行人名单，将限制有关人员在金融机构贷款或办理信用卡。现实中，这一限制不仅针对商业贷款，也针对公积金贷款，不仅针对失信被执行人本人，也影响夫妻另一方和共同借款人。

3.限制出境

债务人在债务没有结清之前，人民法院可以采取相应的禁止、限制、控制出境的措施，向当事人口头通知或书面通知，在其案件（或问题）执结之前，不得离境。

4.从业限制

被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等；同时限制从事特定行业或项目。另外还限制其担任国企高管、事业单位法定代表人、金融机构高管、社会组织负责人、招录（聘）为公务人员、党代表、人大代表和政协委员，且限制其入党或党员评优、入伍服役等。

5.网络支付受限

失信被执行人名单将同步至芝麻信用等平台，导致网购、微信、支付宝等消费受限。

6.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，有可能构成拒不执行判决、裁定罪。根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

[仲裁员提醒]

一、金融借款面临逾期时该如何处理？

1.协商延期还款

如果借款面临逾期，及时与贷款机构客户经理联系，协商延期还款。通过协商获得一定的宽限期，以便更好地筹措资金安排还款。

2.申请分期付款

借款面临逾期，可以考虑申请分期付款，可以将还款时间延长，减轻还款压力。

3.向亲朋好友借款还债也是一种应急办法。

[仲裁员说法]

为了更好地坚持和发展新时代“枫桥经验”，加大金融领域矛盾纠纷化解力度，优化法治营商环境，经多方努力，绍兴已成立了金融消费者权益保护中心，而仲裁作为多元化争议纠纷解决中的重要组成部分，其在处理借款合同纠纷中有以下优势：

1.审理时限短。

相较于诉讼的一审、二审程序，仲裁一裁终局，且审理时限普遍较短。

2.更加注重当事人意思自治。

当事人可以协商约定请求仲裁的争议事项、选择仲裁适用的规则、开庭形式、审理程序、仲裁员等。

3.不公开审理。

《中华人民共和国仲裁法》中规定了保密原则，即要求仲裁员、当事人及其他仲裁参与人，均不得向外界透露案件实体和程序方面的任何情况，满足了当事人保守商业秘密、维护自身声誉的需要。

（绍兴仲裁委员会仲裁员  华利兴 | 单位：中国农业银行绍兴分行）