案 情 简 介

近年来，随着诈骗分子手段的“日益更新”，他们更加注重对所谓“产业链”的完善升级，为了更好的实现犯罪收益，规避司法机关打击，他们租用他人的银行卡，来一招“声东击西”，实现自己违法资金的转移。

提问

只要办理几张银行卡

然后把银行卡借给他人

就能收到“好处费”

这样助人为乐

还能发家致富的“好差事”

你动心吗？

银行卡是个人进行金融交易的凭证，也是能够代表个人身份的重要凭证。将自己的银行卡出借，帮助转移资金，以此获取钱财，其实隐藏着巨大的法律风险。

近日，由我院提起公诉的两起涉嫌帮助信息网络犯罪活动案在西乡塘区人民法院公开宣判。

案例一

2020年8月，为了能缓解经济窘迫，小祁在自己老乡小贵的极力推荐下，开始了自己的“新事业”。令小祁感到惊喜的是，这个“新事业”简直就是“躺着把钱赚”的典范，据小贵介绍，小祁只需要把自己的银行卡借给小贵使用，就能定期收到回报。

仅仅把卡借出去三天，小贵就给小祁100元作为报酬，掌握了如此快捷便利的赚钱技能，小祁觉得自己成了“天选之子”，翻身的机会近在眼前。于是，小祁加快了“拼搏的脚步”。为了更方便的让小贵操作自己的银行卡，小祁以自己的身份信息办理了一张电话卡，并将这张电话卡和所有的银行卡密码统统交给小贵支配。

让小祁没想到的是，还没实现财富自由，自己的银行卡还快被冻结。事情败露后，小祁与小贵天真的以为互删微信就可以掩盖事实，没曾想，小祁的银行卡资金流水异常，让违法犯罪行为无所遁形。经查明，小祁将自己的银行卡借给他人使用收取诈骗所得款项11余万元，银行流水超330万元。

经检察机关提起公诉，西乡塘区人民法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处被告人祁某有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币五万元。

案例二

无独有偶，家住南宁市武鸣区的曾某，也曾将自己的银行卡提供给他人使用，并从中获利，导致多名受害人的被骗款通过他的银行卡被转移。

2021年7月的一天，曾某的手机上弹出一条短信提示，内容是一个赌博网站的信息及一个链接地址，由于平时就有在网上赌六合彩的习惯，曾某点击链接并按照提示下载了某赌博网站APP。

下载完成后，赌博网站APP的客服向他介绍，目前“该公司”需要银行卡走流水帐冲业绩，只要按提示流程绑定银行卡便可以获得1800元的“彩金”奖励。看到有利可图，曾某按照客服的要求，登录对方提供的微信号，并将自己的两张银行卡绑定这个微信号，同时向客服提供了自己的银行卡密码。

一个小时后，曾某收到手机短信提示，他的银行卡陆续有几笔资金入账，金额小则5万、大则十几万不等……曾某惊喜地发现，自己在某赌博网站APP的账户多了1800元的“彩金”。此时的曾某，已经意识到他的银行卡正在被用于网络赌博、网络诈骗等资金结算活动，但为了蝇头小利，他没有解绑银行卡。

问题接踵而来……

当曾某尝试把1800元“彩金”提现的时候（1彩金等于1元人民币），却发现每次都显示“提现失败”。曾某想联系客服，但发现客服毫无反应。慌了神的曾某这时才想到将银行卡和赌博网站APP提供的微信号解绑，但为时已晚。不久之后，曾某收到了银行发来的提示，他的银行卡因涉嫌诈骗被公安机关冻结。

经查明，曾某将自己的银行卡借给他人使用收取和转移犯罪所得40余万元。经检察机关提起公诉，西乡塘区人民法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处曾某有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币五万元。

法条小贴士

《中华人民共和国刑法》

第二百八十七条之二 【帮助信息网络犯罪活动罪】 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

第三百一十二条【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

案件点评

小编提醒，天下从来没有掉馅饼的事情，以为出借、出租银行卡给他人，没有参与诈骗行为，就可免责，实则帮助犯罪分子轻松洗白诈骗款，纵容、协助了诈骗行为，不但害了无辜的被骗者，也将自己送上犯罪道路。为了蝇头小利，准备出借、出租、出售银行卡、收款码前，望三思，一旦触碰法律底线，必将受到法律的严惩。

（内容来源： 南宁检察）