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上市周年庆,瑞丰助企纾困显担当

2022-06-28 19:54

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今年6月25日,瑞丰银行上市一周年。

2022年,也恰是瑞丰银行创建70年。从1952年绍兴首家信用互助组起源,历经农村金融探索的风风雨雨,到1987年被列入全国农村金融体制改革试点,2011年被列入全省首批改制农商银行,再到2021年成为全省首家上市农商银行,瑞丰银行持续领先发展的秘诀,隐藏在与区域经济的“鱼水情”里。

在区域经济爬坡过坎、稳进提质的当下,瑞丰银行在各级党委政府,省市人行、银保监部门,浙江农商联合银行等上级管理部门的关心和支持下,坚定大零售转型战略不动摇,积极拥抱数字化改革,在业务发展和服务提升上取得突破。该行以“惠企”走访拉开全年工作帷幕,以“助企”纾困为核心深化金融服务,以“爱企”服务为主题建立长效机制,交出惠企、助企、爱企三位一体“瑞丰答卷”,扛起浙江首家上市农商银行的责任担当。

银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好,作为区域金融“三好生”,瑞丰银行在历史使命和现实荣耀双轮驱动下提升服务实体质效。

截至今年5月,瑞丰银行制造业贷款突破217亿元,居柯桥区29家银行业机构第一位,以“百园工程”为抓手服务小微企业园突破220个。从单一融资向综合金融服务转型,依托债券投资、理财直融、债权融资计划等为本地35家平台及子公司融资超过55亿元,“稳经济大盘”支柱效应彰显。

2021年6月25日,瑞丰银行上市 (图片由瑞丰银行提供)

助企纾困 :“十大举措”显担当

5月以来,面对“稳经济大盘”时代课题,深入贯彻落实全国稳住经济大盘电视电话会议、全省经济稳进提质攻坚行动工作推进会和全省农商银行系统助力稳住经济大盘工作部署会精神,瑞丰银行按照“全面顶格、能出尽出、精准高效”三向发力要求,第一时间出台三方面十大举措,迅速行动、靠前发力、统筹指挥,率先扛起支持地方经济的金融“压舱石”重任。

瑞丰银行专列100亿元信贷资金,将服务重点指向“五类企业”,即支持好引领发展的头部企业、传统先进制造企业、专精特新科创企业、大众创业小微企业、源头活水外贸企业。

以专精特新企业为例,瑞丰银行专列40亿元“专精特新”类专项信贷额度,分孕育期、初创期、成长期、成熟期四个阶段,定制产品助力成长。同时,举全行之力稳外贸,切出10亿元进出口贸易融资专项资金,助力降成本;落地全市首笔政府性融资担保汇率避险业务,助力稳汇率;与出口信保公司联动推出信保融资产品,助力稳发展。

走访漓渚花木个体户 (图片由瑞丰银行提供)

针对受疫情影响严重的货运企业和个人,瑞丰银行推广应用“货运贷”“稳保贷”“链贷通”等专项纾困产品,支持货运司机、物流企业、稳岗就业企业和产业链供应链核心企业及其上下游中小企业的融资需求,依法合规发展订单、存货和应收账款等抵质押融资服务,帮助特定企业、特定客户及时解决流动资金紧张等问题。针对存量信贷客户,银行灵活运用“无还本续贷”和“续贷通”等产品,满足客户意愿,做到“应延尽延”“应续尽续”,提高信用贷款占比,帮助客户渡过难关。

走访外贸企业 (图片由瑞丰银行提供)

瑞丰银行全年无还本续贷占企业流动资金贷款比重超50%,信用贷款占比提升20%。瑞丰银行针对个人客户,推出“共富贷”个人线上贷款产品,引入成都新希望金融科技公司的系统模型融资项目,借助新希望提供的外部反欺诈模型、客户评分准入模型及运营方案,开展拓客营销。截至5月末,共富贷申请人数突破10万人,授信成功人数39091人,签约客户22255人,用信客户7819户,用信新客率79.27%,贷款余额10.58亿元。

惠企走访: “十个维度”问需求

短短一天时间,50万元双保应急贷就发放到企业账户内,解决了企业的燃眉之急。

不久前,张燕经营的绍兴首莱轻纺原料有限公司因疫情原因,短期货款资金无法及时回笼。正在她一筹莫展之际,瑞丰银行工作人员主动上门对接。鉴于目前企业无资产可抵押,瑞丰银行随即联合绍兴市融资担保公司,开通绿色审批通道,仅用一天时间,就把贷款发放到企业账户内。

高效的背后,是瑞丰银行地毯式摸排小微企业融资需求。

今年开春以来,瑞丰银行深入开展金融助推“三服务”、惠民惠企“大走访”活动,行党委班子带头,全行千名干部员工深入企业、项目、村居一线,问计问需问民生,以主动、靠前、精准的服务,不断夯实服务基础,取得明显成效。

“当前,区域经济形势较为复杂,企业融资成本抬高,投资信心有所不足,群众金融需求多样化,要求银行从单一金融服务向综合金融服务转型。”瑞丰银行相关负责人说。

为全面摸清企情、民情,瑞丰银行多方问策、集思广益,建立12张130多个维度的“服务清单”,全面摸清当前企业和群众生产生活需求。12张清单包括平台镇街、园区、企业、村居、商会、春潮行动经营户、微贷,以及个人客户、拆迁项目等。每张清单设置10个维度以上“问需”,包括金融服务需求、非金融服务需求、党建共建需求、共富联盟需求、业务合作需求等,分层分类全面摸清当前企业和群众金融发展需求。

为使走访的样本量足够大,瑞丰银行全面梳理服务资源,将区域服务客户分为三大类近20小类,推进40天走访10000户计划。通过10000户的样本,整理形成区域金融服务需求报告,用于指导信贷导向编撰、信贷产品开发、信贷服务创新等。

针对企业和群众金融需求多元化趋势,瑞丰银行在大走访中推出八项惠民惠企举措,精准助力企业“开门红”,三大线上产品,足不出户可贷。

上线“小微e贷”“关贸e贷”“区块链秒贷”等,最高额度1000万元,实现网银自主提款,自主还款;上线“丰收企业管家”,集账户管理、转账支付、信贷票据、国际业务于一身,有效满足小微企业移动式、高频度的账户资金交易管理需求;流程限时办结,小微企业3天办结。授信审批岗位严格执行限时办结制度,缩短授信流转时间;总部设立集中放款中心,进一步提升支行放款效率;推出制造业贷款绿色审批通道,单笔贷款提交总行后35分钟内即可支付至指定客户;延期还本续贷,三个工作日内还旧借新;对受疫情影响的小微企业和个体经营户提供贷款延期服务,不随意抽贷断贷,确保借款人平稳渡过困难时期。同时对小微企业普惠贷款、普惠科创贷款给予利率优惠,特别对先进制造业贷款、绿色贷款、“卡脖子”领域贷款给予额外利率优惠,免收企业单位账户开户、单位客户大额取现等的手续费。

小微企业园金融服务工作站 (图片由瑞丰银行提供)

爱企服务 “四贷机制”提质效

全力推动“敢贷、愿贷、能贷、会贷”信贷流程改革,确保快速响应、限时办结,实现审批不过夜,贷款当日放。

瑞丰银行党委书记、董事长章伟东认为,只有熟悉企业,才能识别、判断风险,真正做到敢贷;只有热爱企业,才能用心、高效服务,真正做到愿贷。但要做到“能贷”“会贷”,则必须依靠专业素养,提供专业服务。

瑞丰银行大楼 (图片由瑞丰银行提供)

今年,瑞丰银行与柯桥区经信局联合建立金融助力制造业高质量发展工作专班,与绍兴市、柯桥区两级大数据发展中心签订战略合作协议,实施“专精特新”企业名单制管理,建立重点企业“起跑库”“加速库”“冲刺库”三个梯度培育库,对传统小微企业、科技型企业实行差别化精准扶持。

在传统信贷手段无法满足企业融资需求时,瑞丰银行充分发挥资源和牌照优势,投(债)贷联动引入行外资金近50亿元,累计发行理财直融工具超50亿元,承销量位列绍兴市场第二名,并成功注册全国首单“乡村振兴”理财直融工具。

面对人才型企业,开发“英才通”“科贷通”“知识产权质押贷”等产品,赋能科技人才企业。如对拥有“330海外英才”的俊吉能源科技公司发放知识产权质押贷款1400万元。

顺应双碳政策,建立“绿色能源授信评价体系”,用好排污权、碳排放权、用能权、用水权等“四权”,为89家印染企业提供27亿元信贷;对新增3000万元敞口的先进制造业企业建立预授信机制,提高授信效率。

在大行纷纷下沉对农商银行小微客户“掐尖”的当下,瑞丰银行的小微客户量逆势上扬。数字的背后,是瑞丰银行迎难而上的创新智慧和勇于担当的责任情怀。

为真正解决小微企业融资难问题,瑞丰银行以“百园工程”为抓手,构建了“企业信用库”和“三分三看三重”两个模式,全方位解决小微企业信用难题。纳入“企业信用库”企业即使没有资产抵押,银行也能判断其信用情况,实现即时审贷、放贷。“三分三看三重”小微操作技术模式则解决了小微企业信贷“准入关”“技术关”和“信用关”,截至目前,服务小微园区数量从原来的100家增加至227家,入驻企业数量6054家,建档户数4361家。

绍兴柯桥以外向型经济为主,外贸对地区经济发展至关重要。年初以来,外贸企业受疫情反复、俄乌冲突、人民币兑美元汇率变动等多重不利因素影响,发展步履维艰。瑞丰银行积极扛起稳外贸外资担当,优化贸易便利服务,开辟绿色简便通道,实施国际业务各类单据快递寄送,申请资料在线提交、在线审核;推出一揽子金融服务支持小微外贸企业,提供匹配远期、掉期等的多种外汇避险产品,推广“远期锁汇宝”,为外贸小微企业提供免保证金的汇率避险服务。同时,宣传引导外贸小微企业开展出口信保,积极推广“福费廷信保通”“出口信保保单融资”等融资产品,加大对外贸企业贸易融资支持力度。

绍兴陌拓纺织品有限公司是产品主要出口孟加拉等中风险国家的外贸企业,瑞丰银行结合企业实际及风险矛盾点,开展福费廷信保通业务,实现了企业融资的有效补充和替代,并成功落地福费廷信保通业务19万美元,大大提高了企业的融资效率,节省了融资成本,还帮助客户规避了出口收汇风险。

章伟东说,银行业无论怎么转型,坚持长久陪伴是必不可少的“功课”,只有杜绝急功近利,才能真正做到“三好”。瑞丰银行对区域引进重大项目,实施专人跟班,从工商注册、协助刻制印签、开立基本户及企业网银等细节做起。3年前,瑞丰银行跟进服务的“中科资本”,今年助力引进三个高新项目,并实施跟投,为柯桥区经济发展稳进提质作出了重要贡献。

作者:越牛新闻记者 林佳萍 鲍佳丽 编辑:方嘉华

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