“分红险没想象的那么好，投保容易退保难。”日前，市民谢女士向越牛新闻报料她购买的一款平安保险分红险，结果令她不满。

13年缴纳7万多

本金缩水近一半？

13年前，平安寿险的业务员，也就是谢女士的邻居，多次向她推销保险，宣称收益很高，架不住邻居的热情，谢女士就给女儿交了一份分红型的保险。本来冲着“分红”的名头去的，没想到谢女士越来越觉得“亏本”。

据悉，谢女士于2008年5月为女儿投保了一款名为“平安世纪天使”的少儿保险产品，从2008年至今，谢女士每年都需缴纳保费5504元，13年来，谢女士已缴纳保费71552元。然而，多年来，谢女士期盼的“分红”和受益却大打折扣。

“当时业务员说是分红保险，承诺每年都有不定的分红，保额递增后，分红也会相应递增。然而，我们每三年才返4800元，也就是一年1600元，这比银行利息还低，返还的钱还不能取出，只能抵扣保费。”

谢女士越想越觉得亏，决定“及时止损”。昨天，她前往平安人寿保险绍兴中心支公司进行退保。没想到却被告知无法全额取回，71552元的本金，谢女士只能拿到34891.24元，其中包括13年的红利2546元。

退保证明↑

“当初邻居说分红很高，我是信任她的，没想到13年红利算下来每年才195块，和当初说的出入太多了。” 谢女士表示，“利息没拿到，红利没多少，还挖走了一半的本金，说好的分红险，我觉得有点亏。”

平安寿险：28页的合同已注明

每年分红金额不可估算

那么，为何谢女士缴纳13年保费后退保仍要被吞数额巨大的“本金”呢？平安人寿保险绍兴中心支公司工作人员向越牛新闻记者出具了一份28页的合同，即当初谢女士签订的《人寿保险合同》。合同显示，谢女士投保的险种基本保险金额为4万，为终身保险，交费年限为20年，每年5504元。

“其实谢女士的疑问，合同上都有明确注明。”，工作人员表示，依据合同，“世纪天使”产品提供的保障为生存保险金和身故保险金。生存保险金即每满三周年，谢女士可以收到4800元的生存保险金，身故保险金即若被保险人于18周岁的保单周年日以后身故，可获赔12万保险金。

“2008年至今，谢女士每三年都能获得4800元的生存保险金。算下来，她已经取得了4次，共19200元。”生存保险金可直接取现，也可用于抵消保费。“谢女士选择的是抵消保费，所以实际上谢女士真正缴纳的‘本金’为52352元（71552元-19200元）。”

然而，52352元对于谢女士拿到的34891.24元，仍有不少缺口。对于本金缩水问题，工作人员表示合同内的一张表格上注明了13年后现金价值仅为32416元。另外，工作人员认为分红的金额是多方要素共同作用的结果，每年的红利不定。

投资保底，安益理财......

分红险真的能增值吗？

对于平安寿险的说法，谢女士表示无法理解。“当初业务员根本没和我说表格的内容，只是不停强调有红利，比银行吃利息要划算，还说只要户头在，中间都可以取出的。”谢女士认为该险种只提供生存保险金和身故保险金，也就意味着不含任何诸如生病险等健康保障金。“所谓的12万保险金必须要我女儿身故后才能拿，拿到手估计都得七八十年后了。”

谢女士认为当初业务员推销时强调了产品的分红和理财功能，而平安寿险的工作人员则表示这是保障型产品，不具备理财功能。然而，越牛新闻记者查阅之前关于“世纪天使”的官方营销推荐，发现多次强调了其“投资保底”、“安逸理财”功能。

平安寿险官方宣传页面↑

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那么，分红型保险真能投资保底吗？谢女士算了一本经济账，依据合同内的表格，即使投保20年，缴纳保费高达110080元，现金价值即退保能取出的钱也仅为60988元，而生存保险金补贴为28800元（4800元*6），投保人依旧会“亏损”20292元。对此，平安人寿工作人员表示，分红险的受益不能这样粗暴计算，20年后无需缴纳保费仍可每三年获得4800元的收益。

“虽然亏了3万多，但我只能退保，不退保的话还是被继续坑。”谢女士希望提醒市民，“分红险增值慢，取出难，希望大家可以了解清楚合同详情，理智投保。”