信用卡、理财产品等大量新型银行业务的兴起,使银行类的金融纠纷案与日俱增。10月30日,越城区人民法院通报金融庭案件审判状况显示,近5年来,涉银行金融纠纷案件数量呈高位增长态势,尤其是一些新类型案件不断涌现,暴露出背后银行存在的诸多不规范问题。通报会同时针对审理中发现的主要问题提出了对策和建议,引起我市各大银行的广泛关注。
据统计,2013年1月至2017年9月,越城区法院共受理涉银行纠纷案件7179件,占金融类案件近一半,主要集中在金融借款合同、信用卡、委托理财合同、储蓄存款合同等纠纷。从统计数据看,受案量处于高位运行态势,其中传统银行业务类纠纷占比较高,企业“联保”、“互保”融资模式较为普遍,导致因互相担保贷款引发的诉讼纠纷也比较多。
另外,新型投融资和消费模式的出现,也让涉银行金融纠纷呈现新情况。越城区法院有关负责人说,近年来,大额信用卡透支引发的纠纷大幅增长,银行理财产品纠纷案也层出不穷。如信用卡分期购车业务,衍生出第三人连带保证、车辆抵押担保、多卡互保等一些新问题。私募基金托管引起银行涉诉,新型支付方式、金融创新业务引发银行卡、借记卡盗刷案件等情况纷纷出现。
值得一提的是,一些新型案件中银行败诉率也呈上升趋势。有关法官表示,这和银行在管理和产品设计、发行、销售等环节的合规运作及应诉上的不足有一定关系。“借款人资信状况审核疏漏、合同签订审核不严、担保审核不严、合同履行风险把控不严等问题出现,说明银行风险控制存在缺失。”有关法官说,在运作中银行往往还存在以下情况:安全防控及内部人员管理失范导致银行借记卡、信用卡被复制、盗刷情况时有发生;工作人员对理财产品过分强调高收益,对说明书风险提示避而不谈造成保底承诺等现象出现;客户办卡、新业务开通风险提示不充分,给客户资金安全带来隐患;相关纠纷处理存在解释不到位、互相推诿等情形;通常集中批量起诉造成部分案件逾期还款已超过1年甚至更长……
针对这些问题情况,通报会上有关法官提醒,银行在加强内部审核和风险防控的同时,应该建立银行卡盗刷风险防范和处理机制、各方协调沟通机制等,强化格式条款提示及信息披露,提高金融消费者保护意识。