在国有行及股份行集体下调存款利率后，据中国证券报，江苏、广东、广西、湖南、湖北、厦门等地城商行、农商行等中小银行也陆续调降存款利率，下调幅度为5—25个基点。

中小银行下调存款利率

日前，18家国有行与股份行存款利率已调整完毕。据中国经营报报道，就五年期整存整取年利率看，国有银行一致调降至1.80%，股份制银行大多数调降至1.85%。这意味着，存款利率步入“1”时代。

近期，江苏银行、长沙银行、厦门银行、湖南银行、广西龙胜农商银行等多地中小银行跟进下调存款利率，降息幅度为5-25个基点。

7月29日，江苏银行公布最新的存款挂牌利率表。记者注意到，该行存款利率的下调幅度为10—20个基点，三个月、六个月、一年期整存整取定存利率均下调10个基点，分别下调至1.1%、1.35%、1.45%。两年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点，分别下调至1.65%、1.95%、1.95%。

调整后，江苏银行的活期存款利率与国有行及股份行持平，各期限定存利率略高于国有行及多数股份行，但一年期、两年期、三年期定存利率低于股份行中的浙商银行、渤海银行、恒丰银行。

有城商行在近期下调存款利率后，利率方面仍保持一定优势。

例如，厦门银行公告称，该行自8月3日起，将调整部分存款产品挂牌利率，下降幅度为5—20个基点。其中，活期存款由0.25%下调至0.2%。半年期、一年期整存整取定存利率均下调10个基点，分别下调至1.5%、1.7%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点，分别下调至2.0%、2.3%、2.3%。

湖南银行公告称，该行自8月1日起，下调存款挂牌利率，调整后三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.3%、1.5%、1.7%、1.8%、2.15%、2.15%，均高于国有行及股份行同期限定存利率。

此外，广西龙胜农商银行公告称，于8月1日起调整部分存款产品挂牌利率。其中，活期存款利率下调5个基点，由0.15%下调至0.1%。六个月、一年期、两年期定存利率分别由1.75%、2.15%、2.55%下调至1.55%、1.9%、2.3%。

影响几何？

据中国经营报报道，中国银行研究院高级研究员李佩珈表示，存款利率下调将产生多重影响。一是有利于促进消费、增加投资。存款利率下调使得存款的吸引力下降，消费的性价比相对上升。二是有利于促进银行净息差稳定，部分对冲资产端收益的下行。根据最新LRP报价利率，一年期和五年期以上LPR双双下降10个基点，而此次银行存款利率降幅在20个基点。不过，受利率下行、银行让利于企、实体经济融资需求不振等多种因素影响，银行净息差收窄压力依然较大。为此，银行可通过加快中间业务发展、把控好负债成本等方式来对冲净息差收窄压力。一方面，加快发展支付结算、投贷联动、财富管理等各类中间业务收入，通过非息收入占比来部分对冲净利息收入的下降。另一方面，通过缩短存款期限、调控结构性存款规模、适度增加主动负债占比等方法来降低存款利率。

此外，据经济日报报道，本轮存款利率下调可能进一步引发存款“搬家”到理财市场。接下来，投资者应充分、全面地理解存款与各类理财产品的区别，根据自身对收益率、流动性、投资风险的偏好，结合近期资金收支的实际情况以及远期的教育、医疗、养老等实际需求，统筹安排、合理配置资金，不宜跟风、一股脑儿将所有资金放到同一个篮子里。

降息之后，银行大额存单卖到“断货”

记者查阅建设银行App发现，其大额存单购买页面显示“暂无可购买的大额存单”。建设银行客服对此解释称，上述情况属于产品售罄。近期购买大额存单的客户较多，但每一款产品的额度都有限。

农业银行广州某支行工作人员表示，目前线下柜台除了1个月期个人大额存单还有小额额度，其他期限的大额存单均没有额度。

中国银行保险报提到，随着商业银行存款利率越来越低，如何进一步优化财富管理、缓解低利率“焦虑”，成为了摆在许多储户面前的现实问题。这背后，可能涉及调整风险偏好、寻找新投资标的等工作，需要储户与金融机构共同面对。从存款者的角度来看，银行定期存款“不香了”之后，若想进一步实现财富的保值增值，有必要进一步提升资产配置能力。比如，国债、固定收益类理财产品、货币市场基金等低风险产品就可以被纳入资产配置篮子。在对各类产品投资风险进行了充分学习、了解的情况下，也可考虑适度配置一些股票或混合型基金等具有更高增长潜力的资产。不过在重新划分财富“蛋糕”的过程中，普通金融投资者在转换风险偏好的同时也要注重量力而行，充分考虑自身的风险承受能力、资金流动性需求等因素，避免盲目追求高收益而忽略风险。

对于金融机构而言，存款利率下行必然会造成“存款搬家”、存款向理财或保险产品转移等现象。面对“钱流”变化，银行理财子公司有必要及时跟进投资者诉求，设计更具适配的理财产品，以提升市场竞争力。

（内容来源：第一财经、中国网财经）